30歳貯金なしで家を買う！リスクと後悔しないための全知識

こんにちは、サイト管理人です

30歳という節目を迎え、周りが家庭を持ち始める中で、「自分もそろそろ家を…」と考える方は少なくないでしょう。

しかし、日々の生活に追われ、まとまった貯金がないという現実に直面し、大きな不安を抱えているかもしれません。

30歳が貯金なしで家を買うことは、本当に無謀な挑戦なのでしょうか。

私の経験上、決して不可能ではありませんが、正しい知識と計画がなければ、将来に大きなリスクを抱え込むことになりかねません。

この記事では、頭金なしで家を購入するフルローンのメリット・デメリットから、多くの人が不安に感じる住宅ローン審査のポイント、さらには具体的にどのくらいの年収が必要になるのか、そして意外と見落としがちな諸費用について、一つひとつ丁寧に解説していきます。

また、購入後に後悔しないために、現実的なリスクを理解し、将来を見据えたライフプランをどのように立てるべきか、具体的なステップを提示します。

この記事を最後まで読めば、30歳が貯金なしで家を買うという大きな決断に向けて、あなたの不安は解消され、具体的な行動計画を描けるようになるはずです。

◆このサイトでわかる事◆

• 30歳でも貯金なしで家が買える具体的な方法
• フルローンで家を買う際のメリットと隠れたデメリット
• 住宅ローン審査を通過するために金融機関が見る重要ポイント
• 家を購入するために必要となる年収のリアルな目安
• 物件価格以外にかかる「諸費用」の全て
• 購入後に待ち受ける経済的なリスクとその対策
• 将来後悔しないためのライフプランの立て方

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30歳が貯金なしで家を買うことの現実とリスク

◆この章のポイント◆

• 頭金なしでも購入できる理由
• フルローンのメリット・デメリット
• 住宅ローン審査で重視される点
• 必要となる年収の目安はいくら？
• 物件価格以外に忘れてはいけない諸費用

頭金なしでも購入できる理由

30歳が貯金なしで家を買うと聞くと、多くの人が「そんなことは不可能だ」と考えるかもしれません。

従来、住宅購入の際には物件価格の1〜2割程度の頭金を用意するのが一般的とされてきました。

しかし、現代では金融機関の住宅ローン商品が多様化し、必ずしも頭金が必須ではなくなってきています。

その最大の理由が、「フルローン」の存在です。

フルローンとは、物件価格の100%を融資で賄う住宅ローンのことを指します。

つまり、自己資金である頭金を一切用意することなく、全額を借入金で購入する方法です。

なぜ金融機関はこのようなリスクを取るのでしょうか。

背景には、低金利政策の長期化による金融機関同士の顧客獲得競争があります。

少しでも多くの人に住宅ローンを利用してもらうため、融資の条件を緩和し、頭金なしでも借りられる商品を展開するようになりました。

また、申込者の返済能力をより多角的に評価するようになったことも一因です。

かつては貯金額が信用の大きな指標でしたが、現在は勤務先の安定性や勤続年数、年収、そして何より個人の信用情報（クレジットカードやその他ローンの返済履歴など）を重視する傾向にあります。

したがって、貯金がなくても、安定した収入があり、これまでに返済遅延などの金融トラブルがなければ、金融機関は「この人なら長期間にわたってきちんと返済してくれるだろう」と判断し、フルローンでの融資を承認する可能性があるのです。

さらに、一部の金融機関では、物件価格だけでなく、登記費用や仲介手数料といった「諸費用」まで含めて融資する「オーバーローン」という商品も存在します。

これを利用すれば、本当に自己資金ゼロで住宅購入のスタートラインに立つことも理論上は可能です。

ただし、これらの方法はあくまで「購入できる可能性がある」というだけであり、誰でも簡単に利用できるわけではありません。

審査は当然厳しくなりますし、後述するような多くのデメリットも存在します。

頭金なしで購入できる道が開かれているのは事実ですが、それはあくまで選択肢の一つであり、その特性を十分に理解した上で慎重に検討する必要があると言えるでしょう。

フルローンのメリット・デメリット

頭金なしで住宅を購入できるフルローンは、貯金がない人にとって非常に魅力的な選択肢に見えます。

しかし、その利用には大きなメリットと、決して無視できないデメリットが存在します。

決断を誤らないためにも、両方の側面を正確に理解しておくことが重要です。

フルローンのメリット

最大のメリットは、何と言っても住宅購入のタイミングを早められることです。

通常、頭金を数百万円貯めるには数年単位の時間がかかります。

その間に、希望する物件が売れてしまったり、不動産価格や住宅ローン金利が上昇してしまうリスクがあります。

フルローンを利用すれば、貯蓄期間を待たずして「今だ」と思ったタイミングで理想の住まいを手に入れることができます。

また、若いうちにローンを組むことで、定年退職までに完済できる可能性が高まるという利点もあります。

手元に現金を残せるという点も大きなメリットです。

仮に多少の貯金があったとしても、それを頭金として全て使ってしまうと、引越し費用や家具・家電の購入費用、さらには病気や失業といった不測の事態に備えるためのお金がなくなってしまいます。

フルローンを選択し、手元の資金を温存することで、新生活をスムーズに始められ、精神的な安心感も得られるでしょう。

フルローンのデメリット

一方で、デメリットは非常に深刻です。

最も大きな問題は、借入額が大きくなることによる返済負担の増加です。

借入額が増えれば、当然毎月の返済額も高くなり、総返済額（元金＋利息）も膨れ上がります。

頭金を入れた場合に比べて、生涯で数百万円以上も多く利息を支払うことになるケースも珍しくありません。

また、住宅ローンの審査が厳しくなる傾向にあります。

金融機関にとって、フルローンは貸し倒れのリスクが高まるため、申込者の返済能力をよりシビアに評価します。

希望額の融資が受けられなかったり、通常よりも高い金利を提示されたりする可能性も考慮しておく必要があります。

そして、最も警戒すべきリスクが「担保割れ」です。

担保割れとは、住宅の資産価値がローン残高を下回ってしまう状態のことです。

フルローンで購入した場合、購入直後からローン残高は物件価格の100%ですが、中古住宅の価値は一般的に時間とともに下落します。

もし将来、転勤や家庭の事情で家を売却せざるを得なくなった時、売却価格でローンを完済できず、家を手放したにもかかわらず借金だけが残るという最悪の事態に陥る可能性があります。

このように、フルローンは夢のマイホームへの近道となり得る一方で、将来の家計を長期にわたって圧迫し、身動きが取れなくなる危険性もはらんでいます。

これらのメリットとデメリットを天秤にかけ、自身のライフプランと照らし合わせながら、慎重に判断することが求められます。

• メリット：貯蓄期間なしで早期に購入可能
• メリット：手元に現金を残せるため、急な出費に対応可能
• デメリット：借入額が増え、月々の返済と総支払額が増加
• デメリット：ローン審査が厳しくなる傾向
• デメリット：資産価値がローン残高を下回る「担保割れ」のリスクが高い

住宅ローン審査で重視される点

30歳が貯金なしで家を買う場合、最大の関門となるのが住宅ローンの審査です。

金融機関は、申込者が数十年という長期間にわたって安定的に返済を続けられるかどうかを厳しく見極めようとします。

貯蓄額という分かりやすい信用指標がない分、他の項目でしっかりと返済能力を証明する必要があります。

金融機関が特に重視するポイントを理解し、事前に対策を講じることが重要です。

まず、最も重視されるのが申込者の「属性」に関する情報です。

これには、年収、勤務先、勤続年数、雇用形態などが含まれます。

年収は高ければ高いほど有利ですが、それ以上に「安定性」が求められます。

例えば、同じ年収500万円でも、歩合給の割合が高い営業職より、固定給で安定している公務員や大手企業の正社員の方が評価は高くなります。

勤続年数も重要な指標で、一般的には最低でも1年以上、できれば3年以上の勤務実績が望ましいとされています。

転職直後は審査で不利になる可能性が高いため、住宅購入を考えているなら、しばらくは現在の職場で実績を積むのが賢明です。

次に重要なのが、「個人信用情報」です。

これは、クレジットカードの支払いや、カードローン、自動車ローン、スマートフォンの分割払いなど、過去から現在に至るまでのあらゆる借入れと返済の履歴が記録されたものです。

ここに一度でも延滞や遅延の記録があると、審査に通過するのは極めて困難になります。

自分では忘れているような小さな遅延でも記録に残っている場合があるため、審査を申し込む前に、信用情報機関に自身の情報を開示請求してみることをお勧めします。

さらに、「健康状態」も審査の対象となります。

住宅ローンを組む際には、ほとんどの場合「団体信用生命保険（団信）」への加入が必須となります。

これは、契約者が死亡または高度障害状態になった場合に、保険金でローン残高が完済されるというものです。

この団信に加入するためには健康状態の告知が必要で、持病や既往歴によっては加入できず、結果として住宅ローンも組めないというケースがあります。

最後に、購入しようとする「物件の担保価値」も評価されます。

万が一返済が滞った場合、金融機関は物件を売却して資金を回収するため、資産価値の低い物件や、建築基準法に違反しているような物件は、融資の対象として不適格と判断されることがあります。

これらのポイントを総合的に判断し、金融機関は融資の可否や融資額を決定します。

貯金がないからといって諦めるのではなく、自身の強みと弱みを把握し、万全の準備で審査に臨むことが成功への鍵となります。

必要となる年収の目安はいくら？

「30歳が貯金なしで家を買うには、一体どれくらいの年収があればいいのか？」これは多くの人が抱く切実な疑問でしょう。

明確な基準があるわけではありませんが、金融機関が用いる一つの指標として「返済負担率（返済比率）」という考え方があります。

これを理解することで、自分の年収でどのくらいの住宅ローンが組めるのか、大まかな目安を立てることが可能です。

返済負担率とは、年収に占める年間のローン返済額の割合を示す数値です。

計算式は「年間総返済額 ÷ 年収 × 100」となります。

多くの金融機関では、この返済負担率の上限を30%～35%程度に設定しています。

ただし、これはあくまで上限であり、実際に無理なく返済を続けていくためには、20%～25%程度に抑えるのが理想的とされています。

例えば、年収400万円の人が返済負担率25%でローンを組む場合を考えてみましょう。

年間の返済額の上限は「400万円 × 25% = 100万円」となります。

月々の返済額に換算すると、約8.3万円です。

この月々8.3万円という返済額で、どれくらいの借入れが可能なのでしょうか。

これは金利や返済期間によって変動しますが、仮に金利1.5%、返済期間35年でシミュレーションすると、約2,800万円の借入れが可能という計算になります。

以下に、年収別の借入可能額の目安を簡単な表で示します。

年収	理想的な返済負担率(25%)での年間返済額	月々返済額の目安	借入可能額の目安(金利1.5%, 35年返済)
300万円	75万円	約6.2万円	約2,100万円
400万円	100万円	約8.3万円	約2,800万円
500万円	125万円	約10.4万円	約3,500万円
600万円	150万円	約12.5万円	約4,200万円

ただし、この表はあくまで単純計算による目安であり、注意すべき点がいくつかあります。

まず、審査で使われる金利（審査金利）は、実際に適用される金利よりも高い3%～4%程度で設定されることが一般的です。

そのため、金融機関が算出する借入可能額は上記の表よりも少なくなる可能性があります。

また、ここでいう「年収」は税金や社会保険料が引かれる前の「額面収入」ですが、実際に手元に残るのは「手取り収入」です。

返済計画を立てる際には、必ず手取り収入を基準に、家計に無理がないかを確認する必要があります。

さらに、自動車ローンやカードローンなど、他に借入れがある場合は、その返済額も合算して返済負担率が計算されます。

他の借入れが多いと、住宅ローンで借りられる金額はその分だけ減ってしまいます。

結論として、年収300万円台からでも家を買うこと自体は不可能ではありませんが、購入できる物件の価格帯は限られます。

自身の年収とライフプランを照らし合わせ、どのくらいの価格の物件なら無理なく返済していけるのか、冷静に判断することが何よりも大切です。

物件価格以外に忘れてはいけない諸費用

家を買うというと、どうしても数千万円という物件価格にばかり目が行きがちです。

しかし、住宅購入には物件そのものの代金とは別に、さまざまな「諸費用」が必要になります。

貯金なしで家を買う場合、この諸費用をどうやって捻出するかが大きな課題となります。

諸費用の存在を知らずに計画を進めてしまうと、契約の段になって資金が足りないという事態に陥りかねません。

一般的に、諸費用の目安は、新築物件で物件価格の3%～7%、中古物件で6%～10%程度と言われています。

例えば、3,000万円の中古物件を購入する場合、180万円から300万円程度の諸費用が現金で必要になる可能性があるということです。

では、具体的にどのような費用がかかるのでしょうか。

以下に主な諸費用の内訳をリストアップします。

• 仲介手数料：不動産会社に支払う成功報酬。物件価格の3% + 6万円 + 消費税が上限。
• 印紙税：不動産売買契約書や住宅ローン契約書に貼る印紙代。契約金額によって異なる。
• 登録免許税：土地や建物の所有権を登記する際にかかる税金。
• 司法書士報酬：登記手続きを代行してくれる司法書士への報酬。
• 住宅ローン関連費用：金融機関に支払う融資手数料やローン保証料など。
• 火災保険料・地震保険料：万が一の災害に備えるための保険料。長期契約で一括払いすることが多い。
• 不動産取得税：不動産を取得したことに対して課される税金。購入後しばらくしてから請求が来る。
• 固定資産税・都市計画税の日割り分：物件の引き渡し日を境に、売主と買主でその年の税金を分担する。

これらの費用は、原則として住宅ローンの融資実行日までに現金で支払う必要があります。

貯金ゼロの状態では、これらの費用を捻出するのは極めて困難です。

対策としては、前述した「オーバーローン（諸費用込みローン）」を利用する方法があります。

ただし、オーバーローンは取り扱っている金融機関が限られており、審査もさらに厳しくなります。

また、借入額が物件の価値を大きく上回るため、担保割れのリスクが非常に高くなることを覚悟しなければなりません。

もう一つの対策は、親族からの資金援助（贈与）を受けることです。

住宅取得資金の贈与には、一定額まで非課税になる特例制度があり、多くの人が利用しています。

もし頼れる親族がいるのであれば、相談してみる価値はあるでしょう。

いずれにせよ、30歳が貯金なしで家を買う計画を進める上で、諸費用の存在は絶対に無視できない要素です。

物件を探し始める前に、まずは不動産会社やファイナンシャルプランナーに相談し、自分が購入したい価格帯の物件で、具体的にどれくらいの諸費用がかかるのか、正確な見積もりを出してもらうことが不可欠です。

後悔しないために30歳が貯金なしで家を買う前にすべきこと

◆この章のポイント◆

• 購入後の生活を圧迫するリスク
• 無理のない返済計画の立て方
• ライフプランニングの重要性
• 購入で後悔しないためのポイント
• 30歳が貯金なしで家を買う計画の総まとめ

購入後の生活を圧迫するリスク

住宅ローンの審査を無事に通過し、夢のマイホームを手に入れたとしても、それで終わりではありません。

むしろ、そこからが数十年にわたる長い返済生活の始まりです。

特に30歳が貯金なしで家を買う場合、購入後の生活が想定外の出費によって圧迫されるリスクを十分に理解しておく必要があります。

まず、忘れてはならないのが「維持費」の存在です。

持ち家には、賃貸住宅にはない様々なコストがかかります。

その代表格が、毎年課税される「固定資産税」と「都市計画税」です。

物件の評価額にもよりますが、年間で十数万円から数十万円の負担になることが一般的で、これはローン返済とは別に必ず発生する支出です。

さらに、建物は時間とともに劣化するため、「修繕費」も必要になります。

一戸建てであれば外壁の塗り替えや屋根の防水工事、給湯器などの設備交換が、マンションであれば管理費や修繕積立金が毎月かかります。

特に中古物件を購入した場合、入居後すぐに給湯器が壊れた、雨漏りが見つかった、といった予期せぬトラブルに見舞われる可能性も低くありません。

貯金がない状態でこれらの出費が重なると、修理費用を捻出できず、生活が一気に苦しくなってしまいます。

また、住宅ローンの金利変動リスクも無視できません。

変動金利タイプのローンは、当初の金利が低いという魅力がありますが、将来、市場金利が上昇すれば、それに伴って返済額も増加します。

「借りられる額」の上限いっぱいでローンを組んでいると、少しの金利上昇でも返済が困難になる可能性があります。

ライフスタイルの変化も大きなリスク要因です。

30代は、結婚、出産、子どもの進学、転職、親の介護など、人生の大きなイベントが次々と起こる時期です。

家族が増えれば生活費や教育費が増加し、転職によって収入が減る可能性もあります。

こうした収入の減少や支出の増加に対応できるだけの経済的な「バッファ（余裕）」がなければ、ローン返済が家計を圧迫し、教育費を削ったり、趣味や娯楽を諦めたりと、生活の質を大きく下げることになりかねません。

「家を買ったせいで、何も楽しめない生活になってしまった」と後悔しないためにも、購入前にこれらのリスクを具体的に想定し、それでも余裕を持てるような資金計画を立てることが不可欠です。

無理のない返済計画の立て方

30歳が貯金なしで家を買うという決断を成功に導くためには、「借りられる額」ではなく「無理なく返せる額」を基準に返済計画を立てることが絶対条件です。

金融機関が提示する借入可能額は、あくまで上限であり、その金額を鵜呑みにしてしまうと、将来の家計破綻に繋がりかねません。

では、どのようにして「無理のない返済額」を算出すればよいのでしょうか。

その第一歩は、現在の家計を徹底的に「見える化」することです。

家計簿アプリなどを活用し、毎月の手取り収入から、食費、水道光熱費、通信費、保険料、交際費、趣味の費用など、全ての支出を洗い出します。

この作業を数ヶ月続けることで、自分たちの家庭が毎月何にどれくらいお金を使っているのか、平均的な支出額を正確に把握できます。

次に、現在の家賃を基準に考えます。

もし、現在の家賃を支払いながら、毎月少しでも貯金ができているのであれば、その「家賃＋貯金額」が、住宅ローンの返済や将来の維持費・税金に充てられる上限額の一つの目安になります。

しかし、ここで注意が必要です。

持ち家になると、前述の通り固定資産税や修繕積立金といった新たな費用が発生します。

これらの費用を月額換算で3万円～4万円程度と見積もり、先ほどの「家賃＋貯金額」から差し引いた金額が、住宅ローンの月々返済額のより安全な上限と言えるでしょう。

さらに重要なのが、将来のライフイベントを考慮したシミュレーションです。

「5年後に子どもが生まれる」「10年後に車を買い替える」といった将来の大きな支出を予測し、そのための貯蓄も返済計画に組み込んでおく必要があります。

子どもが一人増えれば、教育費などで月々の支出は数万円単位で増加します。

こうした将来の支出増を見越して、住宅ローンの返済額を設定しなければなりません。

具体的には、以下のようなステップで計画を立てると良いでしょう。

• ステップ1：現状把握 – 毎月の手取り収入と支出を正確に把握する。
• ステップ2：安全な返済上限額の算出 – 「現在の家賃 – 将来の維持費（3～4万円）」を月々の返済額の目安とする。
• ステップ3：将来のシミュレーション – 出産、子どもの進学、車の購入など、将来のライフイベントにかかる費用を考慮に入れる。
• ステップ4：借入額の決定 – 上記のシミュレーションを踏まえた無理のない月々の返済額から、逆算して借入額（＝物件価格）を決定する。

このプロセスを経ることで、金融機関の言いなりになるのではなく、自分たちの人生設計に基づいた、主体的な返済計画を立てることができます。

専門家であるファイナンシャルプランナーに相談し、客観的な視点からキャッシュフロー表を作成してもらうのも非常に有効な手段です。

ライフプランニングの重要性

家を買うという行為は、単に「住む場所を手に入れる」ということだけではありません。

それは、これから先の数十年間の自分や家族の人生をどう設計していくか、という「ライフプランニング」そのものと言えます。

特に、30歳が貯金なしで家を買うという、いわば「守り」が手薄な状態で大きな決断をする際には、このライフプランニングの重要性がより一層高まります。

ライフプランニングとは、将来の夢や目標を明確にし、それを実現するために、いつ、どのようなイベントがあり、どれくらいのお金が必要になるのかを時系列で可視化する作業です。

例えば、「何歳で結婚し、子どもは何人欲しいか」「子どもにはどのような教育を受けさせたいか」「自分たちは何歳でリタイアし、どのような老後を送りたいか」といったことを具体的に考えていきます。

なぜこれが住宅購入において重要なのでしょうか。

なぜなら、住宅ローンという長期にわたる固定支出が、これらのライフイベントの実現可能性に大きな影響を与えるからです。

例えば、単純に「今の家賃と同じくらいの返済額なら大丈夫だろう」と考えて35年ローンを組んだとします。

しかし、数年後に子どもが生まれ、私立の学校に進学させたいと思った時、その学費を捻出する余裕が家計に残されているでしょうか。

あるいは、夫婦のどちらかがキャリアアップのために大学院で学びたい、海外に留学したい、と考えた時に、住宅ローンの返済を続けながらそれを実現できるでしょうか。

ライフプランを立てずに家を買ってしまうと、住宅ローンが足かせとなり、人生の選択肢を狭めてしまう危険性があるのです。

逆に、事前にライフプランをしっかりと立てておけば、「子どもの教育費のピークはこの時期だから、それまでは返済額を抑えめにしておこう」とか、「10年後には繰り上げ返済ができるように、今から少しずつ貯蓄を増やそう」といった、戦略的な資金計画が可能になります。

それは、購入する物件の価格帯や立地、間取りの選択にも影響を与えます。

「子どもが独立した後は、夫婦二人で住みやすいように、もう少し小さな家に住み替えることも視野に入れよう」と考えれば、売却しやすい資産価値の落ちにくい物件を選ぶ、という視点も生まれます。

30歳という年齢は、これからの人生を具体的に描き始める絶好のタイミングです。

家を買うという大きなイベントをきっかけに、ぜひ一度、自分と家族の未来予想図を描いてみてください。

その作業こそが、目先の物件価格やローンの条件に惑わされず、長期的な視点で「本当に自分たちにとって価値のある家」を選ぶための、最も確実な羅針盤となるはずです。

購入で後悔しないためのポイント

これまで、30歳が貯金なしで家を買う際の様々なリスクや注意点について解説してきました。

これらを踏まえ、最後に、購入後に「こんなはずじゃなかった」と後悔しないために、心に留めておくべき重要なポイントをいくつかご紹介します。

第一に、焦って決断しないことです。

不動産会社の営業担当者から「これは人気物件なので、今決めないと他の人に取られてしまいますよ」と急かされたり、魅力的な物件に出会うと「これを逃したら次はないかもしれない」と気持ちが焦ったりすることがあります。

しかし、住宅は人生で最も大きな買い物です。

一時的な感情に流されず、自分たちの資金計画やライフプランに本当に合っているのか、冷静に判断する時間を持つことが不可欠です。

複数の物件を比較検討し、時間をかけて納得のいく選択をすることが後悔を避ける第一歩です。

第二に、物件選びにおいて優先順位を明確にすることです。

立地、広さ、間取り、築年数、価格など、理想を挙げればきりがありません。

限られた予算の中で100%満足できる物件を見つけるのは至難の業です。

そこで、「通勤時間だけは譲れない」「子どもの学区を最優先する」「日当たりが良ければ広さは多少妥協できる」など、自分たちにとって何が最も重要で、何なら妥協できるのか、優先順位をはっきりとさせておくことが大切です。

これにより、物件探しの軸がぶれなくなり、効率的かつ合理的な判断が下せるようになります。

第三に、購入を決める前に、必ずホームインスペクション（住宅診断）を入れることを検討してください。

特に中古物件の場合、見た目だけでは分からない建物の傾きや雨漏り、シロアリの被害といった重大な欠陥が隠れている可能性があります。

専門家であるホームインスペクターに診断してもらうことで、購入前に物件の状態を客観的に把握でき、将来の予期せぬ修繕費用のリスクを大幅に減らすことができます。

費用はかかりますが、安心して長く住むための保険だと考えれば、決して高い投資ではありません。

最後に、購入後も家計管理を徹底し、繰り上げ返済や貯蓄を計画的に行うことです。

フルローンで家を買った場合、ローン残高がなかなか減らず、利息の負担も大きくなります。

家計に余裕ができた際には、積極的に繰り上げ返済を行い、総返済額を減らす努力を続けることが重要です。

同時に、不測の事態に備えるための緊急予備資金（生活費の半年～1年分）を少しずつでも貯めていくことで、精神的な安心感が得られ、豊かなマイホーム生活を送ることができるでしょう。

30歳が貯金なしで家を買う計画の総まとめ

本日のまとめ

• 30歳が貯金なしで家を買うことは不可能ではない
• フルローンを利用すれば頭金ゼロで購入のチャンスがある
• フルローンは借入額が増え返済負担が重くなるのが最大のデメリット
• 担保割れのリスクを常に意識する必要がある
• 住宅ローン審査では年収の安定性と個人信用情報が鍵
• 勤続年数が短いと審査で不利になる可能性がある
• 健康状態で団信に加入できないとローンは組めない
• 借入額の目安は返済負担率25%以内が安全圏
• 物件価格以外に高額な諸費用がかかることを忘れない
• 諸費用ローンはリスクが高い選択肢だと認識する
• 固定資産税や修繕費など購入後の維持費を計算に入れておく
• 借りられる額ではなく無理なく返せる額で計画を立てる
• 家を買う前に必ずライフプランニングを行う
• 焦らず複数の物件を比較検討することが後悔を防ぐ
• 購入後も計画的な家計管理と貯蓄を続けることが重要

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貯金ゼロで家を買うための全知識｜リスクと実現へのロードマップ
20代で貯金なしのマイホームは可能？現実と実現への道
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参考サイト
https://www.homes.co.jp/cont/money/money_00115/
https://suumo.jp/article/oyakudachi/money/chumon/loan/chokin_zero/
https://www.aruhi-corp.co.jp/cp/first/zero/
https://ieul.jp/column/articles/319/
https://allabout.co.jp/gm/gc/478544/